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La utilidad de las herramientas actuales de ML y AI en los préstamos para automóviles

Los concesionarios de automóviles han escuchado las exageraciones sobre cómo el aprendizaje automático ("ML") y la inteligencia artificial ("AI") van a transformar sus negocios. Por lo general, generalmente se discuten dos resultados binarios.

Por un lado, la promesa del futuro parece tan brillante. En lugar de depender de la intuición y de la intuición, muchas divisiones de sus negocios, incluidos sus departamentos de financiamiento, pueden confiar en algoritmos potentes para tomar las decisiones más racionales posibles. El supuesto es que este tipo de toma de decisiones objetivas, presumiblemente, aumentará sus resultados.

Pero por otro lado, hay un escenario más pesimista. Se asume que un distribuidor implementará sistemas atractivos y sofisticados de LD e IA, pero esos sistemas a menudo fallarán o darán un mal consejo al distribuidor. En consecuencia, el distribuidor pierde tiempo y dinero al tratar de aprovechar los últimos avances en tecnología.

Desafortunadamente, estos dos pensamientos sobre ML y AI son un error porque no están viendo lo que está ocurriendo en este momento. Si lo hicieran, aquellos en el campo pesimista serían mucho más positivos acerca de cómo están las cosas en 2019. Los algoritmos ML y AI que juzgan la solvencia crediticia de los solicitantes de préstamos para automóviles ya han logrado avances significativos.

Si aún no está familiarizado, la idea básica de combinar los algoritmos de LD y AI y el sector de préstamos para automóviles es que las máquinas, utilizando conjuntos de datos sólidos como modelo, puedan juzgar mejor si un prestatario en particular pagará con éxito el capital de un préstamo para automóviles. . Si bien los algoritmos actuales no pueden predecir con absoluta certeza si un prestatario realizará su pago en su totalidad, los algoritmos pueden hacer sus predicciones con altos niveles de confianza.

Una empresa joven que está trabajando para ayudar a los prestamistas a minimizar los incumplimientos en su cartera de préstamos para automóviles es Aclaró. Aclaró diseña y aprovecha los potentes algoritmos ML y AI a través de su propietario de FinTech - Sistema de inteligencia artificial de riesgo de pago para hacer una predicción extremadamente informada sobre si un prestatario en particular pagará su préstamo. En promedio, Aclaró tiene una precisión de más del 97 por ciento para determinar si un préstamo en particular se cancelaría o pagaría por completo. Además de sus potentes algoritmos, Aclaró se enorgullece de su hermosa interfaz de usuario. Al observar su cartera de préstamos para automóviles en varios formatos visuales diferentes, los prestamistas pueden identificar rápidamente dónde se encuentra la mayor parte de su riesgo.

Compañías como Aclaró están facilitando el trabajo de los prestamistas de automóviles hoy, y el futuro es aún más emocionante. Los futuros avances en el análisis predictivo darán como resultado perfiles de clientes aún más detallados, lo que hará que estos algoritmos de ML y AI sean aún más precisos.

Independientemente de los giros esperados (e inesperados) de la tecnología de LD y AI, las preguntas subyacentes siguen siendo las mismas. Se centran en la capacidad del solicitante de un préstamo para pagar un préstamo, y en cuánto se debe compensar a un prestamista por ese riesgo en particular. Los avances en la nueva tecnología están ahí para atender estas preguntas subyacentes y dar paso a una nueva metodología de calificación de riesgo.

En última instancia, el componente clave es que los humanos deben trabajar con las máquinas para llegar a una conclusión final. Es por esto que una experiencia de usuario intuitiva (como la que se encuentra en Aclaró) será tan útil y beneficiosa. Mientras que las máquinas de inteligencia artificial calculan los números y emiten una predicción, en última instancia, un prestamista que interpreta esa información debe tomar las medidas adecuadas para limitar su exposición al riesgo.

Agregando el hecho de que hay otro humano, no otra máquina, en el otro extremo de la transacción, está claro que se necesita un toque humano hoy y seguirá siendo necesario mañana. Eliminar y evitar la fricción entre un prestamista de préstamos para automóviles y un prestatario es una prioridad extremadamente alta que no desaparecerá en el corto plazo.

El estado actual de ML y AI en préstamos para automóviles es sin duda emocionante. Y aunque el futuro sigue siendo desconocido, los prestamistas y concesionarios de automóviles pueden beneficiarse exponencialmente al aprovechar la tecnología actual. Dicho esto, la tecnología es solo una herramienta. Debe usarse para resolver el trabajo de un cliente y al mismo tiempo facilitar la vida de los empleados. Aprovechar una plataforma como Aclaró, puede hacer estos trabajos mucho más fáciles.

 

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