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El valor de la experiencia del usuario al gestionar el riesgo

Mucho se ha escrito sobre el auge del aprendizaje automático y la inteligencia artificial y cómo afectará a la industria de préstamos para automóviles. Si bien ha habido una gran cantidad de exageraciones, la promesa de inteligencia artificial es simplemente un cambio de juego.

La aplicación más obvia es que las máquinas pensantes podrán evaluar el riesgo y proporcionar una estimación precisa de si ciertos prestatarios pagarán sus préstamos. Las ramificaciones de este cambio serán masivas. Si los prestamistas de automóviles pueden comprender mejor si un prestatario en particular no puede pagar la totalidad de su préstamo, los prestamistas pueden mitigar su riesgo al tiempo que ofrecen mejores precios y más aprobaciones para los nuevos solicitantes de préstamos.

Todo esto está muy bien. La tecnología se está volviendo más sofisticada, lo que significa que los prestamistas de autos podrán hacer predicciones aún mejores sobre si los prestatarios pagarán su capital por completo. Pero dicho esto, desarrollar predicciones más precisas no es el único componente para hacer que esta tecnología sea atractiva para los prestamistas de automóviles. Esencialmente, estamos dejando fuera la mitad de la ecuación.

La otra mitad de la ecuación es una experiencia de usuario fácil y hermosa.

El nuevo software puede ser intimidante, especialmente para los usuarios que no creen que son “expertos en tecnología”. Incluso si una aplicación o una nueva pieza de software promete hacer la vida del usuario más simple o más sencilla, el software fallará si el usuario no lo considera. Es fácil de usar. Los usuarios renunciarán a una mejora (incluso significativa) en sus tareas diarias si los costos de cambio son demasiado altos.

Es fácil observar varias industrias que enfrentan este problema. La industria legal, por ejemplo, está inundada de nuevas empresas que prometen nuevas tecnologías. Pero dicho esto, los abogados y los profesionales legales a menudo dudan en adoptar dicha tecnología porque ya han desarrollado hábitos de larga duración y se sienten intimidados por el software que parece confuso o difícil de usar.

En última instancia, hay poder en lo simple y en lo bello. Es difícil conseguir esto correcto. Pero una vez que sucede, es más probable que los usuarios usen y disfruten el producto.

Nos enfrentamos a un problema similar en el espacio de préstamo de auto. Un profesional de préstamos en un concesionario de automóviles, por ejemplo, tiene hábitos incorporados que le han servido a él y a ella a lo largo de su carrera. Si bien esos hábitos pueden no ser los más eficientes, el sistema funciona bien para ellos y para su equipo. Entonces, cuando se les acerca una nueva empresa nueva que promete utilizar el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para minimizar el riesgo de sus préstamos, estos profesionales parecen interesados pero escépticos. Una vez que el software llega a sus manos, a menudo se valida su escepticismo, ya que el software (aunque es poderoso) es difícil de navegar. Además, los datos se muestran en forma obsoleta. Los usuarios a menudo no pueden filtrar los datos y ver visualmente de dónde provienen algunos de sus préstamos más riesgosos.

En resumen, nadie les está facilitando el trabajo a estos prestamistas. Se debe hacer algo para ayudar a los prestamistas de automóviles a aprovechar el poder del aprendizaje automático en un formato hermoso y fácil de usar.

Una startup que está intentando resolver este problema es Aclaro. Aclaró está aprovechando el poder del aprendizaje automático y la inteligencia artificial para ayudar a los prestamistas a administrar sus riesgos. Si bien hay otras nuevas empresas que intentan resolver el mismo problema, Aclaró se enorgullece de su hermosa interfaz de usuario. En este momento, Aclaró está ofreciendo una vista previa gratuita de su panel de evaluación de riesgos. Si está interesado en experimentar la sencilla y hermosa plataforma de Alcaro, lo invitamos a visitar el Web de aclaró.

Los avances en inteligencia artificial y aprendizaje automático son absolutamente prometedores. Va a facilitar mucho el trabajo de los prestamistas de automóviles y aumentará los resultados de los prestamistas. Dicho esto, los algoritmos de aprendizaje automático son solo la mitad de la ecuación. Las empresas tecnológicas y las nuevas empresas que trabajan en este problema no pueden ignorar la experiencia del usuario. Al enfatizar la simplicidad, la belleza y la facilidad de uso, los prestamistas de automóviles serán más felices (y mejores) en sus trabajos.

 

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