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L'utilité des outils ML et AI actuels dans le prêt automatique

Les concessionnaires d’automobiles ont entendu le battage médiatique sur la façon dont l’apprentissage automatique («ML») et l’intelligence artificielle («IA») vont transformer leurs activités. En règle générale, deux résultats binaires sont discutés.

D'une part, la promesse d'avenir semble si brillante. Au lieu de compter sur l'intuition et l'intuition, de nombreuses divisions de leur entreprise, y compris leurs services financiers, peuvent s'appuyer sur de puissants algorithmes pour prendre les décisions les plus rationnelles possibles. L’hypothèse est que ce type de prise de décision objective augmentera vraisemblablement leurs résultats nets.

Mais d'un autre côté, le scénario est plus pessimiste. L'hypothèse est la suivante: un concessionnaire implémentera des systèmes ML et AI sophistiqués et sexy, mais ces systèmes échoueront souvent ou produiront de mauvais conseils au revendeur. Par conséquent, le concessionnaire perd du temps et de l’argent alors qu’il tente de tirer parti des dernières avancées technologiques.

Malheureusement, ces deux idées sur ML et AI sont une erreur car elles ne regardent pas ce qui se passe actuellement. S'ils le faisaient, les partisans pessimistes seraient beaucoup plus positifs sur l'état actuel des choses en 2019. Les algorithmes ML et AI qui évaluent la solvabilité des demandeurs de prêt-auto ont déjà fait d'importants progrès.

Si vous n'êtes pas encore familier, l’idée de base de la combinaison des algorithmes ML et AI et du secteur des prêts automobiles est que les machines, utilisant des ensembles de données robustes comme modèle, peuvent mieux juger si un emprunteur particulier remboursera avec succès le capital d’un prêt auto . Bien que les algorithmes actuels ne puissent prédire avec une certitude absolue si un emprunteur effectuera son paiement intégralement, ils peuvent effectuer leurs prédictions avec un niveau de confiance élevé.

Une jeune entreprise qui aide les prêteurs à minimiser les défaillances de leur portefeuille de prêts auto est Aclaró. Aclaró conçoit et exploite de puissants algorithmes ML et AI grâce à son système d’intelligence artificielle FinTech - Risque de remboursement exclusif, qui permet de prédire avec une extrême précision si un emprunteur particulier remboursera son emprunt. En moyenne, Aclaró est précis à plus de 97% lorsqu'il s'agit de déterminer si un prêt en particulier serait déduit ou entièrement remboursé. En plus de ses puissants algorithmes, Aclaró est fier de sa belle interface utilisateur. En examinant leur portefeuille de prêts auto dans plusieurs formats visuels différents, les prêteurs peuvent identifier rapidement où se situe l'essentiel de leur risque.

Des entreprises comme Aclaró facilitent le travail des prêteurs automobiles aujourd'hui et l'avenir est encore plus excitant. Les futurs progrès de l’analyse prédictive permettront d’obtenir des profils clients encore plus détaillés, ce qui rendra ces algorithmes ML et AI encore plus précis.

Quels que soient les tournants attendus (et inattendus) des technologies ML et AI, les questions sous-jacentes restent les mêmes. Ils sont centrés sur la capacité d'un demandeur de prêt à rembourser un prêt et sur le montant à rembourser à un prêteur pour ce risque particulier. Les progrès de la nouvelle technologie sont là pour répondre à ces questions sous-jacentes et inaugurer une nouvelle méthodologie de qualification du risque.

En fin de compte, l'élément clé est que les humains doivent travailler avec les machines afin de parvenir à une conclusion finale. C'est pourquoi une expérience utilisateur intuitive (comme celle trouvée dans Aclaró) sera si utile et bénéfique. Tandis que les machines d'IA analysent les chiffres et fournissent une prévision, un prêteur qui interprète ces informations doit prendre les mesures appropriées pour limiter leur exposition aux risques.

Ajoutant au fait qu'il y a une autre personne, et non une autre machine, à l'autre bout de la transaction, il est clair qu'un contact humain est nécessaire aujourd'hui et le sera encore demain. Éliminer et éviter les frictions entre un prêteur et un emprunteur est une priorité absolue qui ne disparaîtra pas de si tôt.

L’état actuel du ML et de l’IA en matière de prêts automobiles est sans aucun doute passionnant. Et même si l'avenir reste inconnu, les prêteurs et les concessionnaires automobiles peuvent en tirer profit de manière exponentielle en tirant parti des technologies actuelles. Cela dit, la technologie n’est qu’un outil. Il doit être utilisé pour résoudre le travail d'un client tout en facilitant la vie des employés. Exploiter une plate-forme comme Aclaró peut faciliter considérablement ces tâches.

 

Pour plus d'informations sur Aclaró, veuillez visiter: http://aclaro-4642182.hs-sites.com/aclaro-ai