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O valor da experiência do usuário ao gerenciar riscos

Muito tem sido escrito sobre o aumento do aprendizado de máquina e da inteligência artificial e como isso afetará a indústria de empréstimos para automóveis. Embora tenha havido uma quantidade significativa de hype, a promessa de inteligência artificial é simplesmente mudar o jogo.

A aplicação mais óbvia é que as máquinas pensantes serão capazes de avaliar o risco e fornecer uma estimativa precisa de se certos tomadores de empréstimo pagarão seus empréstimos. As ramificações dessa mudança serão enormes. Se os credores de automóveis conseguirem entender melhor se um determinado tomador de empréstimos não é capaz de devolver a totalidade de seu empréstimo de automóvel, os credores podem mitigar seu risco, oferecendo melhores preços e mais aprovações para novos solicitantes de empréstimo.

Tudo isso é bom e bom. A tecnologia está ficando mais sofisticada, o que significa que os financiadores de automóveis poderão fazer previsões ainda melhores sobre se os devedores pagarão integralmente seu principal. Mas, dito isso, o desenvolvimento de previsões mais precisas não é o único componente de tornar essa tecnologia atraente para os emprestadores de automóveis. Essencialmente, estamos deixando de fora metade da equação.

A outra metade da equação é uma experiência de usuário fácil e bonita.

Novos softwares podem ser intimidadores, especialmente para usuários que não acham que são “especializados em tecnologia”. Mesmo que um aplicativo ou um novo software prometa tornar a vida de um usuário mais simples ou mais fácil, o software falhará se o usuário não considerar é fácil de usar. Os usuários irão renunciar a uma melhoria (mesmo significativa) em suas tarefas diárias, se os custos de mudança forem muito altos.

É fácil olhar para vários setores que enfrentam esse problema. O setor jurídico, por exemplo, está inundado de startups que prometem novas tecnologias. Mas, tendo dito isso, advogados e profissionais da área jurídica muitas vezes hesitam em adotar essa tecnologia porque já construíram hábitos duradouros e são intimidados por softwares que parecem confusos ou difíceis de usar.

Em última análise, há poder no simples e no belo. É difícil conseguir isso correto. Mas, quando isso acontece, os usuários são mais propensos a usar e aproveitar o produto.

Enfrentamos um problema semelhante no espaço de empréstimo automático. Um profissional de empréstimo em uma concessionária de automóveis, por exemplo, tem hábitos embutidos que serviram a ele e a ela durante toda a carreira. Embora esses hábitos possam não ser os mais eficientes, o sistema funciona bem para eles e sua equipe. Então, quando eles são abordados por uma nova startup promissora para usar aprendizado de máquina e inteligência artificial para minimizar seu risco de empréstimo, esses profissionais parecem interessados, ainda que céticos. Uma vez que o software entra em suas mãos, seu ceticismo é frequentemente validado, pois o software (embora poderoso) é difícil de navegar. Além disso, os dados são exibidos em um formulário obsoleto. Os usuários geralmente não conseguem filtrar os dados e ver visualmente de onde vêm alguns dos empréstimos mais arriscados.

Em suma, ninguém está facilitando o trabalho desses credores para eles. Algo precisa ser feito para ajudar os emprestadores de automóveis a alavancar o poder do aprendizado de máquina em um formato bonito e fácil de usar.

Uma startup que está tentando resolver este problema é Aclaro. A Aclaró está aproveitando o poder do aprendizado de máquina e da inteligência artificial para ajudar os emprestadores de automóveis a gerenciar seus riscos. Embora existam outras startups que estão tentando resolver o mesmo problema, o Aclaró se orgulha de sua bela interface de usuário. Atualmente, a Aclaró está oferecendo uma visualização gratuita do painel de controle do painel de avaliação de risco. Se você está interessado em experimentar a plataforma simples e bonita da Alcaro, nós convidamos você a visitar Site Aclaró.

Desenvolvimentos em inteligência artificial e aprendizado de máquina são absolutamente promissores. Vai facilitar muito os trabalhos dos credores de automóveis e aumentará as linhas de fundo dos credores. Dito isso, os próprios algoritmos de aprendizado de máquina são apenas metade da equação. As empresas de tecnologia e startups que trabalham com esse problema não podem ignorar a experiência do usuário. Ao enfatizar a simplicidade, a beleza e a facilidade de uso, os financiadores de carros serão mais felizes (e melhores) em seus trabalhos.

 

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